深耕厚植  行稳致远

　　——临汾乡宁农商银行高质量发展纪实

　　改制成立14年来，经营业绩始终稳居全省农商银行第一方阵，综合考评连续多年在临汾农信位居前三甲，连续9年保持监管评级为2C级……在乡宁这片热土上，临汾乡宁农商银行一班人踔厉奋发、勇毅前行，书写了一个个耀眼篇章。

　　支农支小

　　牢记农商姓农属性

　　在乡宁农商银行党委书记、董事长薛忠明的办公桌上，整村授信“网格一览图”放在醒目的位置，方便时时翻阅查看。“这套图表涵盖了全县130个行政村每户村民基本情况，是我们开展全面授信的基础。”薛忠明这样评价“网格一览图”的重要作用。

　　乡宁县矿产资源丰富，工矿企业众多，第二产业对经济增长的贡献率达到了80%以上，是名副其实的资源型山区县，县域经济活跃。但另一方面，农民依旧占全县人口的大多数，增收渠道有限，对金融支持的需求十分迫切。

　　面对工矿业贷款效益高、农业贷款风险大收益低的状况，乡宁农商银行党委一班人清晰地认识到，农商银行生于农、长于农、兴于农，守住“三农”才能守住生命，赢得“三农”才能赢得生存。因此，乡宁农商银行历届领导班子始终坚守职责定位，把服务“三农”作为立行之本、发展之源和制胜之宝，千方百计做好金融支农支小的大文章。

　　服务“三农”，首先要了解“三农”。为充分掌握“三农”的详细情况和需求，乡宁农商银行吸收之前信用工程的成功经验和做法，着力构建标准化、可量化、可行性的授信体系，将金融服务基础扎得更深、更实、更牢固。为了全面摸清情况，乡宁农商银行借鉴公安系统“枫桥经验”，采取“网格化管理”的模式，将全县130个行政村、11个社区、6.23万居民、3000余户商户划分为190个微网格，全员认领网格，做到“人人有网格、户户能对接”，授信责任到人。在划分网格后，该行引入“3D地图+电子表”的方式，联合测绘公司对全县130个行政村开展航拍测绘，形成局部的“村情图”“民情图”，构成了整村授信的“网格一览图”。对每户村民、商户、小微企业实行“一户一档”，建立“白、绿、红、灰、黑”五类名单“一张表”、“一本账”，建立起村委、商圈客户授信信息明细台账，对每户村民、商户、小微企业信息做到一清二楚，为全面授信打下坚实基础。“有了这个图表，可以清楚地知道村民的金融需求是什么、是否符合授信条件，我们授信工作方便快捷多了！”客户经理谈起“网格一览图”，纷纷称赞。

　　为服务好各界群众，乡宁农商银行根据摸排掌握的详实数据和群众多样化需求，“量体裁衣”创新金融产品，着力打造零售产品“超市”，先后推出农户“农e贷”、小微企业“兴隆贷”、个体商户“e商贷”、财政贴息的“妇女创业贷”、公职人员“薪e贷”等信贷产品，为群众提供多元化的选择。

　　走进乡宁县的每个农村、社区、商圈，都会看到“金融村官”“金融管家”的公示牌，服务范围、联系电话等信息一目了然，确保群众有需求可以随时联系。在乡宁农商银行，许多员工除了工作职务还有着“金融村官”“金融管家”的身份。为把金融服务延伸到每个农村、社区和商圈，乡宁农商银行精心挑选业务骨干担任“金融村官”“金融管家”，进驻网格，开展常态化服务。

　　乡宁地处吕梁山区、山高沟深，许多村庄地处偏远、交通不便，加之一些中老年群众不会使用智能手机，“金融村官”“金融管家”就迈开“铁脚板”，定期深入群众之中，穿梭于田间地头、农家院落，与村民拉家常，深入了解他们的生产生活需求和金融服务痛点，开展账户管理、资金结算、信息咨询等一揽子服务，填补了一个个金融空白，赢得了群众的交口称赞。西交口乡石界村村民蔡建民从2020年起在村里发展养羊，规模日益扩大。城区支行副行长刘丽强作为该村的“金融村官”一直关注着他的经营发展情况，根据蔡建民的实际情况为其办理了5万元的脱贫人口小额信贷，让他享受到党和政府的好政策，同时为满足他的养殖经营需求，又为其办理了5万元的贷款。有了乡宁农商银行的资金支持，蔡建民的养殖经营更加兴旺，他引进养殖的青山羊由于肉质好受到了市场的青睐，发展前景广阔。

　　截至目前，乡宁农商银行对全县130个行政村、60个商圈的授信覆盖率达100%，个人信息建档6.23万户，实现建档覆盖率100%。累计授信农户达17444户、授信金额13.48亿元，用信户数7490户，用信金额5.75亿元；涉农贷款较年初净增2.83亿元，余额41.21亿元，稳居全县各金融机构涉农贷款市场份额首位，有力支持了全县各界群众发展产业。

　　服务县域

　　坚守地方银行定位

　　乡宁资源丰富，企业众多。在做好支农支小工作的基础上，乡宁农商银行没有忘记自己服务地方发展主力军的职责和定位。“是乡宁这片沃土滋养了我们的成长，我们一定要立足县域，围绕县委县政府的部署要求，积极支持地方经济发展，展现农商银行担当，回报父老乡亲。”薛忠明动情地说。

　　云丘山是闻名遐迩的国家5A级旅游景区，风景如画、游人如织，景区能发展到如今的规模与乡宁农商银行多年鼎力支持息息相关。在景区开发之初，由于基础设施投资巨大但收入有限，导致景区建设陷入了困境。面对企业遇到的困难，乡宁农商银行及时伸出援手，为其提供建设资金，连续十年累计发放贷款8亿元，帮助景区一步步完善基础设施，使云丘山成为临汾乃至山西一张响亮的名片。

　　戎子酒庄涵盖了从葡萄种植到酿造的全过程，是带动一方百姓的致富产业。乡宁农商银行从葡萄种植环节的农户“富农贷”到酒庄建设的固定资产贷款，再到产品销售的“助销贷”，全链条给予支持。戎子酒庄成立10余年来，该行累计投放信贷资金12亿元支持其发展，构建了覆盖上下游全产业链的金融服务，打造了“葡萄产业链金融”模式，形成全周期金融服务闭环，让本土红酒品牌走出国门。

　　针对乡宁县域实际情况，乡宁农商银行积极将金融工作和服务县域经济发展深度融合，把信贷资金重点投放到新型农业经营主体、农业产业化龙头企业等新领域。针对小微企业融资难、融资贵的问题，乡宁农商银行狠抓减费让利，助力企业“轻装上阵”。一方面，积极申请支小再贷款，用更优惠的资金支持小微企业发展；另一方面，优化利率定价办法和定价机制，根据企业资金回行流水，实行利率优惠测算，同时紧跟市场LPR行情，先后多次优化下调贷款利率，为562户企业减少利息支出6500余万元，极大降低了企业融资成本和负担。该行还主动减免不动产抵押登记费、评估费等融资环节相关费用，累计为88户企业减免不动产抵押登记费3.98万元、评估费56.97万元，杜绝收取利息之外的其他费用，为企业融资减负，有效解决了企业融资贵问题。

　　为服务好企业发展，乡宁农商银行着力优化服务，因企施策，“精准滴灌”。为了方便企业办贷，乡宁农商银行创新开展上门服务，通过与企业提前预约办贷时间，工作人员上门办理，解决了以往企业来回奔波、多头签字的烦恼，大大压缩了办贷时间，真正做到了送贷入户、暖心入户。山西霖达肉制品有限公司生产的酱牛肉是乡宁县非物质文化遗产，在企业扩大规模的过程中，由于资金不足影响到设备的采购。城郊支行客户经理郑国锋在获悉公司情况后，及时向总行汇报，开通办贷绿色通道，为其办理了100万元的贷款。霖达公司有了这笔资金的支持，顺利购回设备，完成了升级改造，企业产能和产品品质有了大幅提升，如今公司生产的酱牛肉等卤制品远销周边县市和太原、北京、上海等地，让乡宁非物质文化遗产美食香飘八方，企业发展势头强劲。

　　今年以来，乡宁农商银行发放企业贷款较年初净增2.28亿元，余额52.03亿元。该行支持的150余家小微企业和一批新兴产业正逐步成长为县域发展的“新引擎”，成为县域经济新的增长点。

　　精细管理

　　走出审慎稳健经营之路

　　在乡宁农商银行第一党支部，“永远跟党走”的巨幅版面十分醒目，党支部所在的崖下支行处处充满了红色文化印记，激励着全体党员和员工赓续红色血脉，扎根一线服务乡村振兴。第一党支部书记、崖下支行行长曹聪民介绍，这是总行党委依托支行所在的双鹤乡红色文化资源丰富的优势，倾力打造的红色党支部，旨在以红色精神筑牢基层堡垒、凝聚先锋力量、锻造农信铁军。

　　基础不牢，地动山摇。乡宁农商银行始终把党建放在首位，全力打造坚强“战斗堡垒”。为充分发挥党建引领作用，该行将原先的4个党支部改组7个党支部，7名党委班子成员全部下沉党支部，既包党建也包业务，既是“指挥官”又是“战斗员”，以头雁领航带动群雁齐飞。在党支部建设中，该行坚持“一支部一特色”的思路，将基层特色、区域文化融入支部阵地建设，赋予党支部文化内涵，先后打造了“红色党支部”“产业党支部”“家园党支部”“文化党支部”等特色品牌，创建四星级党支部2家、三星级党支部5家，支部战斗堡垒作用显著增强，支部的凝聚力、战斗力得到进一步释放。

　　《内控制度》是乡宁农商银行各项制度的汇编，全行人手一册、每年内容更新，是上至行领导、下至普通员工人人必读、必学的书籍。为确保经营审慎稳健，乡宁农商银行坚持脚踏实地、笃行实干，不贪功绩、不唯虚名，积极建立健全内控制度，从制度上将审慎稳健作为发展的“命脉”和“护身符”，建立中层违规积分制、事前合规审查制、终身责任制、尽职免责制等机制，加强合规奖惩力度，在全行形成不敢违、不能违、不想违的氛围；坚持审慎经营原则，做“熟悉的客户和熟悉的领域”，加强存量贷款管控，做实贷款“三查”，严格新增贷款准入，做实信贷资产风险分类，严控不良贷款反弹，严格做到用制度约束、用机制制约、用流程规范。历任“一把手”一以贯之，班子成员自觉遵章守纪、按章办事，建立提炼形成了“深耕厚植、笃行实干、日臻至善、行稳致远”的企业文化，无论领导如何更换，员工不受高管个人意志影响做突破底线的事，连续多年实现零案件、零事故。在经营上，乡宁农商银行保持战略定力，设定“高压线”，有效避免了信贷风险集中。

　　激发活力，实干兴行。乡宁农商银行建立起业务目标、岗位职责、创新工作“三个台账”，72名管理人员“人手一本账”，实行“定期督导、挂钩绩效、落实销号”制度，把全年工作落实到岗、细化到人、明确时间节点和进度目标，压实工作责任。为充分发挥党建引领作用，该行将党支部竞赛全面纳入考核体系建设，通过业务竞赛激发全员比学赶帮超、干事创业的积极性。在干部队伍选拔上，该行坚持重业绩、重实干，引入赛道比拼机制，在战区、支部、支行、党员、普通员工等各层级、各方面展开业务竞赛，形成党委班子比、支部战区比、党员先锋比的“三比态势”，引导全员比业绩、比贡献，争先进位，比学赶超。近三年来，共有40余名青年员工通过公开竞聘选拔脱颖而出，进入中层甚至领导班子行列。

　　干字当头，奋发有为。“深耕厚植、笃行实干、日臻至善、行稳致远”16个字高悬在乡宁农商银行的门厅醒目位置，深深融入全行人的内心、外化到行动之中，推动乡宁农商银行在高质量发展的航道上坚定前行。