廉政中国讯（邓海明）“零门槛、无抵押、极速放款”，看到这些贷款广告，一定要警惕，你以为在办理贷款，其实已掉入“洗钱”陷阱，不仅贷款拿不到，反而身陷囹圄……

　　案情回顾

　　日前，长治长子县居民焦某某在浏览某平台视频时，看到一则“无抵押、低利息、快速放款”的贷款广告，急需资金的焦某某主动联系了“客服”，一番咨询后，对方以“信用资质不足，需要刷流水”为由，声称需要焦某某邮寄本人身份证和银行卡，用于“刷流水”以提高贷款额度，并承诺操作完成后立即放款。信以为真的焦某某按照对方要求，将自己的身份证和银行卡邮寄至指定地址。

　　让焦某某没想到的是，没等来“放款”，却等到了长子公安机关的传唤。经查，所谓的“网贷人员”实为电信诈骗分子，他们利用焦某某急于用钱的心理，使用其寄来的银行卡进行“洗钱”。

　　日前，焦某某因涉嫌帮助信息网络犯罪活动已被依法行政拘留。

　　认清诈骗套路拒当“电诈工具人”

　　刷流水是指通过人为制造虚假的资金流动记录，以增加账户的交易流水，通常用于提升信用评级或满足贷款审批要求的行为，此类骗局的特点是精准锁定有贷款需求的人，伪装身份抛出诱惑，诈骗分子一开始往往会伪装成银行或者网贷平台的客服，以“无抵押”“零成本”“高额补”等诱惑性语言吸引受害人上钩。

　　获取信息提高流水，之后诈骗分子诱导受害人提供个人身份信息和账户信息，再以流水不足为由引诱受害人刷流水，账户到手资金“洗白”，最后，诈骗分子将涉诈资金转入受害人账户，再让受害人转移，将涉诈资金“洗白”，或是诱骗受害人寄出银行卡和密码用于转移涉诈资金。

　　为什么贷款要提供流水证明？

　　在日常生活中，个人前往银行办理贷款时，往往需要提供流水证明，但银行流水并非必须条件。

　　根据金融监管总局发布的《个人贷款管理办法》规定，银行贷款调查包括但不限于以下内容：

　　（一）借款人基本情况；

　　（二）借款人收入情况；

　　（三）借款用途；

　　（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

　　（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

　　银行流水是判断借款人有稳定收入和良好还款能力的直接证据，也是银行评估风险，决定是否放贷的重要依据，那些即时转账、异常大额流水、不匹配流水和互转流水，实际上银行并不认可！“刷流水”本身是一种违法行为，不仅无法收到承诺的“贷款”额度，导致银行卡被冻结，还会涉嫌犯罪，使自己深陷牢狱之灾。

　　警方提示：电诈分子常利用大家急需资金的迫切心理，以协助办理贷款或信用卡为名，声称需帮助客户“包装”银行流水，使其提供身份证、银行卡、手机卡进行违法犯罪活动，希望广大群众提高警惕，不随意出借自己的身份证及“两卡”，避免沦为犯罪分子的“帮凶”。