廉政中国讯（方伟  张晓丽）不良贷款清收处置工作是提升资产质量、实现稳健发展的关键环节。临汾乡宁农商银行紧跟省行不良贷款清收处置专项行动暨存量风险贷款攻坚化险专项行动安排部署，通过创新处置方式和内清外引“双剑合璧”的方式，采取全员认领清收的模式，实现了从“被动清收”向“主动清收”、从“要我收”向“我要收”的积极转变，积极探索委托清收、拍卖处置等社会化处置方式，取得了较好成效。

　　全员认领激发清收新活力

　　过去，清收工作往往存在部分员工积极性不高、参与度不足的问题，导致清收效率低下。为了改变这一局面，乡宁农商银行大胆创新，按照“自主清收一批、借力清收一批、资产处置一批、落实责任一批、保全债权一批”思路，在理清清收任务的基础上，推出全员认领清收模式。从高管中层到基层员工，每个人根据自身能力和资源，认领不良贷款，打破了以往清收工作仅靠少数部门和人员的局限，充分调动了全员能动性。

　　为确保全员认领清收工作的顺利推进，制定了详细的配套制度。一方面，建立了完善的考核激励机制，将清收成果与员工的绩效奖励、评优评先紧密挂钩。对于清收成绩突出的员工，给予丰厚的物质奖励和精神表彰，让员工真切感受到“多劳多得、优绩优酬”；另一方面，加强清收培训与指导，挖掘不良贷款清收成功案例和经验，开展典型引路，提升员工的清收能力和水平。第三方面，强化考核，压实支行清收主体责任，树立负责任意识，把风险贷款清收处置工作拿在手上、放在心上、落实到行动上，督促支行耕好“自留地”、种好“责任田”，形成“一级抓一级、层层抓落实”的责任闭环。

　　通过全员认领清收模式，员工清收意识得到了极大提升。大家不再将清收工作视为额外负担，而是积极主动地寻找线索，与欠款客户沟通协商，制定个性化的还款方案。这种从“要我收”到“我要收”的转变，为清收工作注入了强大的动力，使得清收效率大幅提高。

　　社会化处置拓展清收新路径

　　对于表外不良贷款，由于其形成原因复杂、涉及面广，传统的清收方式往往效果不佳。为了有效解决这一难题，该行全面梳理出符合市场化处置条件的不良资产，积极探索社会化处置方式，充分借助外部力量，拓宽清收渠道。

　　一是开展委托清收。委托清收是社会化处置的重要举措之一，该行选择一批信誉良好、经验丰富的专业清收机构，将部分表外不良贷款进行委托清收。借助机构专业的清收团队和丰富的清收经验开展清收工作。在委托清收过程中，与清收机构保持密切沟通，建立定期汇报和监督机制，确保了清收工作合法合规、有序推进。通过委托清收，该行成功收回了一批长期难以清收的不良贷款，取得了显著成效。

　　二是探索市场处置。对于一些抵押资产或抵债资产，通过公开拍卖的方式进行处置。为提高拍卖的成功率和资产价值，积极与第三方专业公司合作，对拍卖资产进行合理评估和宣传推广。累计拍卖处置风险资产700余万元，通过拍卖处置，不仅实现了不良资产的快速变现，还最大限度地减少了资产损失。

　　双剑鹤壁助力资产质量大提升

　　通过全员认领清收模式和社会化处置方式的有效结合，不良贷款余额和占比实现“双降”，资产质量得到了明显改善，截至目前，不良贷款率较年初下降0.46个百分点，资产质量持续向好，为高质量发展奠定了坚实基础。更重要的是，通过清收处置工作，进一步强化了风险管理意识，完善了风险管理体系。在清收过程中，通过深入分析不良贷款形成的原因，总结经验教训，不断优化信贷流程和风险防控措施，从源头上减少不良贷款的产生。